🌍 Yurtdışı Borsa Yatırımı — Güncel Durum Analizi (2025 Sonu İtibarıyla)

 

💰 Şu Anda Ne Yapıyorsun?

• Faiz ve altında paran var → bu düşük riskli bir pozisyon.

• Türk borsasından çıkmışsın → volatilite (iniş çıkış) ve belirsizlikten korunuyorsun.

• Amerikan borsasına yönelmek istiyorsun → dolar bazında değer koruma hedefin var.

Bu, klasik “korunma + büyüme” dengesi arayışı.

---

🇺🇸 1. Amerikan Borsası (VOO, SPY, QQQ vs.)

✅ Avantajlar:

• Dünyanın en büyük ve en likit piyasası.

• Uzun vadede yıllık ortalama %8–10 arası dolar bazında getiri potansiyeli.

• S&P500 (VOO / SPY) veya Nasdaq (QQQ) endeksleriyle risksiz çeşitlilik.

❌ Dezavantajlar:

• %30 stopaj (withholding tax): ABD borsasındaki temettü ödemelerinden kesiliyor.

• Bu oran ABD-Türkiye arasında vergi anlaşması olmadığı için değişmiyor.

• Eğer ETF temettü ödemiyorsa (örneğin “accumulating” ETF değilse) o zaman bu vergi gider.

---

🇮🇪 2. İrlanda Merkezli ETF’ler (UCITS ETF’ler)

Bunlar Avrupa regülasyonuna tabi, temettüleri içinde yeniden değerlendirilen (accumulating) fonlardır.
Amerikan borsası ETF’lerine benzer şekilde endeksi takip ederler, ama vergi avantajı sağlarlar.

✅ Avantajlar:

• ABD temettü vergisi sadece %15’e düşer.

• Bazıları temettüyü dağıtmaz, fonda tutar (accumulating) → hiç vergi ödemezsin.

• Avrupa Birliği mevzuatına tabi olduğu için yasal ve şeffaf.

• Genelde İrlanda merkezli (IE) koduyla başlar.
  Örnekler:

  • VWCE (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF)

  • CSPX (iShares S&P 500 UCITS ETF Acc)

  • EQQQ (Nasdaq-100 UCITS ETF)

❌ Dezavantajlar:

• Türkiye’de her platformda bulunmaz.

• Midas şu an UCITS ETF’leri desteklemiyor.

• Erişim için Interactive Brokers, Trading 212, Lightyear, Degiro gibi Avrupa merkezli aracı kurumlar gerekiyor.

---

🏦 3. Senin Durumuna Göre Önerilen Yaklaşım

Hedefin	Uygun Seçenek	Not
Dolar bazında uzun vadeli büyüme	🇮🇪 CSPX (S&P500 Accumulating, UCITS)	%15 vergi, temettü yok, sade ve güçlü
Küresel çeşitlilik (ABD + Avrupa + Asya)	🇮🇪 VWCE (FTSE All World Accumulating)	Tek fonla dünya borsası
Teknoloji odaklı büyüme	🇺🇸 QQQ veya 🇮🇪 EQQQ	Risk yüksek ama getirisi de öyle
Pasif yatırım, düzenli alım planı	Aylık CSPX veya VWCE alımı	Ortalama maliyet avantajı sağlar

---

💸 4. Platform ve Erişim Konusu

🇹🇷 Midas:

• Şu anda sadece ABD hisseleri ve ETF’leri sunuyor (VOO, QQQ, SPY, vb).

• UCITS (İrlanda ETF) desteği henüz yok.

• Dolayısıyla VOO veya SPY alırsan, %30 vergi kesintisini kabul etmiş oluyorsun.

🌐 Alternatif Platformlar:

• Interactive Brokers (IBKR) → profesyonel, güvenli, tüm ETF’lere erişim.

• Trading 212, Lightyear, Degiro → Avrupa’da kolay kullanım, düşük komisyon.
  Bu platformlardan biriyle İrlanda merkezli ETF alabilirsin.

---

🧭 5. Stratejik Tavsiyem (Genel Bakış)

1. Faiz ve altın kısmını koru → istikrar sağlar.

2. Küçük miktarla VOO veya QQQ tarzı ETF’lerde alım denemesi yapabilirsin.

3. Eğer uzun vadeli yatırım (5–10 yıl) planlıyorsan, İrlanda ETF’leri (VWCE / CSPX) çok daha verimli.

4. Türkiye’deki sistem desteklemiyorsa, ileride IBKR gibi global platformlara geçmek mantıklı.

5. Temettü yerine birikimli (accumulating) fonları tercih et — vergi avantajı sağlar.

---

⚠️ Yasal Uyarı / Yatırım Tavsiyesi Değildir

Bu bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır.
Hiçbiri yatırım tavsiyesi değildir.
Yatırım yapmadan önce kendi risk profilini değerlendirmen, vergi düzenlemelerini kontrol etmen ve gerekirse lisanslı bir yatırım danışmanına danışman önerilir.
Yurtdışı platformlarda yatırım yaparken regülasyon, vergi ve döviz transferi kurallarını dikkatlice incelemen gerekir.